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外币理财有技巧 三大渠道供选择

来源:28励志网 更新时间:2013-5-27 [我要投稿]
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    目前出游海外的中国人越来越多。因此,不少投资者手中常常增加了一些外币,如美元、欧元、澳元、日元等等。如何安全、有效地打理这部分资金,以及实现保值增值就成为了不少投资者需要。

    目前普通投资者外币投资渠道有存银行定期、外币理财产品、合格境内机构投资者(QDII)产品等,不同渠道需要投资者一一了解,逐个击破获得好收成。

    外币存款首选外资行

    目前人民币存款的利率有10%左右浮动空间,外币存款的利率的浮动空间远远超过10%,差异性较大。目前来看,中资银行的外币存款利率偏低,外资银行的利率相对较高,投资者最好首选外资行,还需要随时关注利率变化。

    从目前来看,在外资行优惠活动时存定期最为划算。以美元为例,4月份多家外资银行纷纷开展了美元利率的优惠活动。如花旗银行(中国)推出了4月“特惠年利率”活动,如果客户以新增资金存款且起存金额超过1000美元,那么就可享受3个月定存年化利率1.2%、6个月1.5%的特惠年利率。此前3个月美元和6个月美元的定存年化利率分别为0.5%和0.9%。星展银行6个月美元定期存款优惠,最高可达1.8%年化收益率。东亚中国推出外币定存利率限时优惠,达到5万美元起点的6个月存款利率最高可达到2%。

    相较一下,中资银行对美元存款利息大部分不到1%。比如中、农、工、建四大行,6个月美元定存利息都是0.5%。相对而言,中资银行中的中小银行外币存款利率相对较高。

    这一情况也出现在其他币种的定期存款年化收益率上。目前存款收益率较高的是澳元,但是外资银行的挂牌利率要高于中资银行。如工行目前澳元七天通知、1个月、3个月、6个月、1年的收益分别为0.25%、1.2%、1.3%、1.3%、1.5%。而渣打银行普通客户澳元7天通知存款、1个月、3个月、6个月、1年定期年化收益率为1.6%、2%、2.1%、2.3%、2.5%,相差1个百分点左右。

    不少外资银行针对VIP客户、或者针对资金量大的存款还有利率优惠。如渣打银行VIP客户的定期利率要高于普通投资者,恒生银行、花旗银行也有类似的10%至20%左右浮动。

    中行理财师表示,由于外币储蓄利率一般受到国际金融市场影响较大,稳定性较差,利率变动比较频繁,且涨跌不定,需要密切关注。

    外币理财品收益下滑

    澳元收益率仍最高

    外币理财产品也是可以考虑的一个投资方向。不过,这类产品近两年收益下滑趋势,澳元目前仍是预期收益率最高的品种。

    普益财富数据显示,截至5月24日,目前人民币存续产品为11763款,外币产品1089款。澳元、欧元、港元、美元产品是主流,分别有231只、112只、177只、488只,预期年收益率为4.0242%、1.2365%、1.6682%、2.1088%。此外,还有少量的英镑、日元、加元和新加坡元的产品。

    实际上,外币银行理财产品收益率一直在下滑。普益财富统计看,澳元理财产品的平均预期收益率从去年5月份的5.15%下滑到今年5月份的3.17%,降幅逼近200个基点;港元理财产品平均预期收益率从2.69%下滑114个基点至1.55%;美元、欧元、日元和英镑等其他主要外币理财产品的平均预期收益率降幅均超过100个基点,英镑更是达到202个基点。相较而言,人民币理财产品平均预期收益率虽然有所下降,但幅度不大,近1年以来的下滑了约49个基点至4.23%。

    普益财富研究员叶林峰表示,近1年发行的外币理财产品中有接近95%的产品投向债券和货币市场工具。若外币理财产品不是QDII类,那么理财资金的投向不是海外而是国内,通常银行会将募集的外币理财资金兑换成人民币,

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